高松のカードローン｜毎月の3分の1の不足を埋める前に

傷病手当金は給与のおよそ3分の2なので、療養中は毎月3分の1ほどの不足が続きます。標準報酬月額30万円の人なら、30日分の傷病手当金は200,010円で、給与との差は99,990円です。この差を毎月カードローンで埋めると、半年で残高はおよそ60万円になります。復職してから毎月2万円ずつ返すと、年18%で41回、利息は203,103円です。療養が長引くほど、借りている月数だけ残高が積み上がります。枠に手を伸ばす前に、毎月の支出のほうを下げられないかを確かめてください。

毎月の不足はどこから来るか

不足の中心は、給与と傷病手当金の差と、療養中も続く支払いです。

収入の差	標準報酬月額30万円なら、30日分の傷病手当金は200,010円で、給与との差は99,990円です。
社会保険料	休職中も本人負担は続きます。
住民税	前の年の所得にかかるため、額は変わりません。
医療費	高額療養費の上限までと、保険の外の費用がかかります。

傷病手当金の計算は高松でお金を借りるで詳しく示しています。

不足を枠で埋め続けた場合

毎月およそ10万円の不足を6か月カードローンで埋め、残高が60万円になったとします。年18%で計算しました。

残高60万円・毎月2万円	41回で完済、総支払額803,103円、利息203,103円
療養中の利息	借りている間も、残高に応じて利息が付き続けます。
総量規制	休職中は枠が見直されることがあり、途中で借りられなくなる場合もあります。

療養の月数が読めないまま枠で埋めると、残高の着地点が見えません。自分の不足額を入れた計算は借金の金利計算でできます。

療養中に下げられる支出

借りる前に、療養中だけ下げられる支出を洗い出します。

医療費	窓口の支払いを上限で止め、高額療養費の無利子の貸付を使います。
住民税	一時に納められない事情があれば、分割や猶予を相談できます。
住宅ローン	団信の特約と、返済条件の変更を確かめます。
保険料や通信費	療養中に見直せる契約がないかを確かめます。

医療費の無利子の貸付は高松の公的融資に、住宅ローンの相談は高松の銀行カードローンにまとめています。

最低返済額のまま払う危うさ

カードローンの多くは、残高に応じて毎月の最低返済額が決まる方式です。

療養中	最低返済額で払うと、元本がほとんど減りません。
借り足しながら払う	返した額より借りた額が多ければ、残高は増え続けます。
復職後	最低返済額のまま続けると、完済までの期間が大きく延びます。

返済方式の違いはカードローンとはに書いています。

復職した後の返し方

給与が戻ったら、療養中に膨らんだ残高を計画的に減らします。

額を固定する	最低返済額ではなく、決めた額を毎月払います。
一時金を入れる	保険の給付金や高額療養費の払い戻しが残っていれば、繰上返済に回します。
借り足さない	復職直後の通院の費用は、窓口の上限で止める手続きで抑えます。

複数の残高をまとめる時期の考え方は高松のおまとめローンで扱います。

療養が長引きそうなとき

復職の時期が見えない場合は、借入で埋める期間を決めずに続けるのが最も危うい形です。

業者への相談	返済日の前に、療養の見込みを伝えて返済額を相談します。
公的な窓口	社会福祉協議会や自立相談支援機関で、家計の立て直しを相談できます。
年金	長く働けない状態が続けば、障害年金の対象になることがあります。

返済が遅れた場合に起きることの順番は延滞で確かめてください。

よくある質問

高松市の地図

高松市は区を置かない中核市で、市の届出は市役所の本庁舎と各支所が受け付けます。傷病手当金の申請先は市ではなく、加入している健康保険です。