熊本のフリーローン｜途中を飛ばす理由はありません

使い道を限定しないフリーローンは、複数の支出をまとめて片づけたいときに向いています。ただし子どもの学費が目的なら、その前に確かめる順序があります。給付型の奨学金、授業料の減免、無利子の修学資金、日本学生支援機構の貸与、そして民間の教育ローン。上から順に費用が増えていきます。100万円を5年で借りる場合、無利子なら0円、年2.5%の教育ローンなら64,820円、年9.0%のフリーローンなら245,480円です。

学費なら順序があります

費用のかからないものから順に当たるのが、そのまま総額を抑える手順になります。途中を飛ばす理由はありません。

1	給付型の奨学金と授業料の減免。返す必要がありません。
2	ひとり親向けの修学資金。無利子または年1.0%です。
3	日本学生支援機構の貸与。無利子の種類と利子付きの種類があります。
4	金融機関の教育ローン。金利は低めですが利息がつきます。
5	フリーローンやカードローン。金利はいちばん高くなります。

上の三つは学校か自治体の窓口が入口です。募集の時期が決まっているので、いつ動くかが結果を分けます。

公的な貸付の中身は熊本の公的融資にまとめました。

100万円で245,480円まで開きます

同じ100万円を5年で返した場合を並べます。

金利	毎月の返済	利息の合計
無利子	16,667円	0円
年2.5%	17,747円	64,820円
年9.0%	20,758円	245,480円

1,000,000円を元利均等・60回で返済した場合の試算です。年2.5%と年9.0%は水準を示す例で、実際の適用金利は商品と審査により決まります。

いちばん上といちばん下では245,480円ちがいます。毎月の負担でも4,091円です。

この差は、順序を守るだけで生まれます。上から順に当たっていけば、下に届く前に必要額が埋まることもあります。

給付と貸与は別のものです

奨学金という言葉には、二つの意味が含まれています。

給付型	返す必要がありません。要件は厳しめですが、当てはまれば負担が消えます。
貸与型（無利子）	返しますが利息はつきません。
貸与型（利子付き）	返すときに利息がつきます。それでも民間より低い水準です。

まず給付型に当てはまるかを確かめてください。所得の基準と学業の基準が定められています。

給付型が受けられれば、授業料の減免と組み合わせられる場合もあります。二つ合わせて必要額が埋まることもあります。

申込の時期が決まっています

制度の多くは、通年で受け付けているわけではありません。

時期	動くこと
進学の前年	予約の形で申し込める制度があります。
入学の直前	入学金や前期の授業料が必要になります。
入学のあと	在学しながら申し込める制度もあります。

制度ごとの募集時期は定めによります。学校と自治体の窓口で確かめてください。

入学金は合格から納付までの期間が短いことが多く、公的な貸付では間に合わない場合があります。そこだけを民間で借りて、あとから公的な制度に切り替えるという組み方もあります。

期限が迫っている場面で何から確かめるかは熊本で今すぐお金が必要で扱いました。

用途を絞ると率が下がります

何に使うかを一つに定めると、その分だけ適用される率が下がります。

教育ローン	使い道を学費に限定します。金利は低く、見積書や納付書が要ります。
フリーローン	使い道は自由です。金利は高くなり、書類は少なくて済みます。
カードローン	枠の中で何度でも引き出せます。金利はさらに上がります。

学費だけに充てるつもりなら、上を選べます。使わない自由のために金利を上乗せする理由がありません。

枠の中で使う形との違いは熊本のカードローンにまとめました。

親が借りるか子が借りるか

同じ学費でも、誰の名義で借りるかで仕組みが変わります。

教育ローンは親が借りて親が返す形です。返済は在学中から始まるのが一般的です。

奨学金の貸与は子が借りて、卒業後に子が返す形です。在学中の返済はありません。

親が借りる	在学中から返済が始まります。親の収入で審査されます。
子が借りる	卒業後に返済が始まります。子の負担として残ります。
組み合わせる	入学時の費用は親、在学中の費用は奨学金という形もあります。

どちらにも事情があります。子に負わせたくないという判断も、卒業後の収入で返すのが自然だという判断も、どちらもあり得ます。話し合って決めてください。

複数の支出をまとめる場合

学費以外にも使うつもりなら、使い道を限定しない側が向いています。

制服と教材と引越しの費用を一度に、といった場合です。目的別で通そうとすれば、それぞれに書類がついてきます。

何に使うかを申告することは求められますが、それを裏づける書類までは出さなくてよい商品がほとんどです。ただし、事業に回す資金と既存の借金の返済は、対象から外されているのが通例です。

複数の借入を一本にまとめる話は、これとは別です。扱いはおまとめローンに置きました。

熊本で申し込む場合

商品の仕組みは全国共通で、市内5区による違いはありません。

市内で効いてくるのは、相談の窓口が近いことです。ひとり親の相談窓口は区役所にあり、学校にも担当がいます。

どちらも平日の日中ですが、電話で先に聞いておけば行く回数が減ります。半休を1回で済ませるか2回になるかは、この電話で変わります。

枠の上限は総量規制の解説に、審査で見られる項目は審査基準に置きました。

よくある質問

熊本市の地図

社会福祉協議会は市内5区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、ひとり親の相談窓口も同じ区役所にあります。